Großes Einsparpotential bei teuren Altkrediten
Insbesondere lange laufende Altkredite mit hohem Zinssatz bieten Potential zu Einsparungen. Dieses können Sie bei einer Umschuldung nutzen. So senken Sie Ihre Kosten
Besserer Überblick durch eine einzige Monatsrate
Ein Kredit, eine Rate, ein Ansprechpartner – anstelle mehrerer Raten, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten von Ihrem Girokonto abgebucht werden. Bedienen Sie bisher mehrere Kredite, hilft Ihnen die Umschuldung zu einem einzigen Kredit dabei, finanziell den Überblick zurückzugewinnen.
Kreditanpassung an Ihre aktuelle Situation
Durch die Anpassung der Restlaufzeit Ihres Umschuldungskredits können Sie außerdem die Höhe der monatlichen Rate an Ihren finanziellen Möglichkeiten ausrichten.
Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
Volle Transparenz und Planbarkeit für Ihre Finanzen. Insbesondere gegenüber variabel verzinsten teuren Dispokrediten gewinnen Sie Sicherheit durch einen festen Zins.
Wir übernehmen die Wechselformalitäten für Sie
Wir bieten Ihnen einen Rundum-Service: Sie brauchen sich bei Ihrer Umschuldung um nichts kümmern. Wir übernehmen den Wechsel für Sie, treten in Kontakt mit Ihrer alten Bank und beraten Sie gerne persönlich bei all Ihren Fragen.
Umfangreiche Services und Leistungen des deutschekredit-finanz
Sie können individuell Ihre Raten anpassen, aussetzen oder Sondertilgungen leisten. Dadurch sind Sie flexibler und immer auf der sicheren Seite.
Verbesserung Ihrer Bonität
Fassen Sie mehrere Kredite zusammen, kann das auch Ihre Bonität verbessern. Das hilft Ihnen bei künftigen Kreditanfragen.
Bei Bedarf: Kreditsumme erhöhen
Unerwartete Ausgaben oder spontane Wünsche? Bei easyCredit kein Problem! Buchen Sie bei Kreditabschluss einfach die flexible deutschekredit-finanz-Finanzreserve dazu. So erhalten Sie bis zu 25.000 Euro zusätzlich zu Ihrer Kreditsumme ohne neuen Kreditantrag und mit blitzschneller Auszahlung – je nach Bedarf auch in Teilbeträgen.
Optional: deutschekredit-finanz-Schutzbrief
Die optionale Restschuldversicherung, der easyCredit-Schutzbrief, sichert Ihre Kreditrückzahlung bei unvorhersehbaren Ereignissen ab.
Was ist eine Umschuldung?
Mit einer Umschuldung können Sie alle Ihre bestehenden Kredite zusammenfassen und zu einem einzigen neuen Kreditvertrag vereinen. Letztlich nehmen Sie also einfach einen neuen Kredit auf, mit dem Sie die Restschuld aller bestehenden Kredite bezahlen.
Die meisten Menschen möchten mit einer Kreditumschuldung Zinskosten sparen. Insbesondere bei alten Krediten mit hohen Zinssätzen besteht hier Potential. Ein weiterer Grund ist die bessere finanzielle Planbarkeit nach einer Umschuldung. Haben Sie viele laufende Kredite, können Sie die verschiedenen Raten zu einer einzigen zusammenfassen.
Wann ist eine Umschuldung möglich?
Prinzipiell können Sie mit einer Umschuldung verschiedene Arten von Krediten ablösen:
- Ratenkredite
- Dispokredite
- Kreditkartenschulden
- Baufinanzierungen
Die Umschuldung einer Baufinanzierung zu einem herkömmlichen Ratenkredit ist eher eine Ausnahme. Aufgrund der deutlich niedrigeren Zinssätze bei Baufinanzierungen wird hier meist zu einem anderen Immobilienkredit umgeschuldet und nicht zu einem Ratenkredit.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Ob sich ein Kredit zur Umschuldung für Sie finanziell lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab:
- Höhe der Restschuld: Wie hoch ist der noch ausstehende Rückzahlungsbetrag bei der alten Bank?
- Vorfälligkeitsentschädigung: Welche Gebühren erhebt die bisherige Bank, wenn der laufende Kredit vorzeitig abgelöst wird?
- Restlaufzeit des bestehenden Kredits: Wie lange ist die Rückzahlung noch angesetzt?
- Zinssatz: Wie hoch ist der Zinssatz des laufenden Kredits und wie hoch der des neuen Kredits? Daran hängt auch die Frage, ob Sie Ihre Bonität seitdem verbessern konnten und diese sich nun positiv auf einen neuen Zinssatz auswirkt.
Im Kern geht es also um die Frage: „Kann ich Geld sparen, wenn ich meine bestehenden Kredite umschulde?“ Eine Umschuldung macht sich oft speziell bei teuren Altkrediten bezahlt, die noch eine lange Laufzeit haben. Grundsätzlich können Sie solche Ratenkredite ohne Einhaltung von Fristen kündigen. Eine Umschuldung ist also jederzeit möglich.
Allerdings gilt zu beachten: Je höher die verbliebene Restschuld ist und je länger der alte Kreditvertrag noch läuft, desto mehr Zinsen entgehen der Bank durch eine Kündigung – und desto höher ist erfahrungsgemäß die Vorfälligkeitsentschädigung, die die Bank erheben kann. Da diese aber auf maximal 1 Prozent der Restschuld gedeckelt ist, sind die Kosten hierfür nicht allzu dramatisch. Auf 10.000 Euro Restschuld würden maximal 100 Euro Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Bei kurzen Restlaufzeiten von maximal 12 Monaten darf die Bank sogar nur 0,5 Prozent erheben.
Dispokredit umschulden
Die Umschuldung eines Dispokredits ist gleich mehrfach sinnvoll: Zum einen sind Dispozinsen meist sehr hoch. Der Dispokredit wird dadurch teuer, denn schnell summieren sich die Zinskosten auf dem Konto. Hinzu kommt, dass Dispokredite nicht regelmäßig getilgt werden. Es gibt keine Ratenzahlung, mit der Sie die Schulden Stück für Stück zurückzahlen könnten. Das kann dazu führen, dass sich die Schulden schnell anhäufen. Zu guter Letzt kann es dann passieren, dass Sie Ihren Disporahmen überziehen und einen noch höheren Zinssatz berechnet bekommen.
Hier bietet eine Umschuldung des Dispokredits also gleich mehrere Vorteile. Mit einem deutschekredit-finanz könnten Sie den hohen effektiven Jahreszins des Dispokredits verringern. Außerdem legen Sie einen Plan zur Rückzahlung des Kredits an, bei dem Sie jeden Monat eine gleichbleibende Rate zahlen. Auf diese Weise zahlen Sie Monat für Monat einen Teil der Schulden ab.
Restschuldversicherung ablösen
Besteht bei Ihrem jetzigen Kredit eine Restschuldversicherung, wird diese bei einer Umschuldung gekündigt. Auch auf diese Weise können Sie Kosten einsparen. Bereits bezahlte Versicherungsprämien erhalten Sie zwar nicht zurück, immerhin müssen Sie aber ausstehende Beiträge nicht mehr zahlen.
Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn…
- die Zinseinsparungen die Vorfälligkeitsentschädigung(en) übersteigen.
- Sie sich damit teure Dispozinsen auf dem Konto ersparen können.
- Sie mit einer einzigen Rate mehr Planungssicherheit und Übersicht für Ihre Finanzen erhalten.
- Ihr neuer Kreditgeber mit umfangreichen Services und Leistungen punkten kann.
- Sie die Kosten für eine bestehende Restschuldversicherung einsparen möchten.
- sie attraktivere Konditionen wie niedrigere Zinsen verspricht.
- Sie dadurch mehr Handlungsspielraum bekommen, zum Beispiel mit einer längeren Laufzeit.
In 5 Schritten zur erfolgreichen Umschuldung
Bedienen Sie als Kreditnehmer mehrere Darlehen, kann dies die Auskünfte der Schufa und anderer Auskunfteien sowie Ihre Bonität negativ beeinflussen. Mehrere Darlehen zusammenzuführen oder einen teuren Dispo abzulösen, kann in der Regel neben der Zinsersparnis auch eine verbesserte Bonität mit sich bringen.
So gehen Sie bei der Umschuldung zu deutschekredit-finanz vor:
- Schritt 1: Prüfen Sie, ob Ihre vorhandenen Kreditverträge ggfs. eine Kündigungsfrist oder Vorfälligkeitsentschädigungen vorsehen.
- Schritt 2: Ermitteln Sie, wie hoch die Restschuld zu dem von Ihnen gewünschten Kündigungstermin sein wird (Angaben im Tilgungsplan können weiterhelfen). Rechnen Sie mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen hinzu. Beides zusammen ergibt die Kreditsumme, die Sie für die Umschuldung aufnehmen müssen.
- Schritt 3: Testen Sie mit dem Umschuldungsrechner von easyCredit verschiedene Finanzierungsvarianten und Raten für die Umschuldung.
- Schritt 4: Wählen Sie Ihren Wunschbetrag von 1.000 bis 75.000 Euro und eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten für die Weiterfinanzierung.
- Schritt 5: Bestellen Sie den Kredit für die Umschuldung und geben Sie im Antragsformular an, welche bestehenden Kredite Sie ablösen möchten.
Kredit zur Umschuldung bequem online bestellen
Haben Sie mit unserem Umschuldungsrechner den besten Kredit zur Umschuldung ermittelt, können Sie bei deutschekredit-finanz bequem von zu Hause aus einen neuen Kreditvertrag zur Umschuldung abschließen. Sofern Sie einen gültigen Ausweis (Volljährigkeit, Wohnort in Deutschland) haben und über regelmäßige Einkünfte verfügen, steht Ihnen ein Kreditbetrag von 1.000 bis 75.000 Euro zur Verfügung.
Da eine Kreditaufnahme bei easyCredit also erst ab 1.000 Euro möglich ist, gilt das in der Regel auch für Umschuldungen. Umschuldungen kleinerer Beträge sind nur dann möglich, wenn Sie zusätzlich einen Kleinkredit aufnehmen und auf diese Weise auf mindestens 1.000 Euro Kreditsumme kommen.